PermitirĆ” evitar un salto del 26% en el valor de cuota previsto a partir de febrero, a raĆz del congelamiento establecido en septiembre pasado.
El gobierno nacional anunciĆ³ este martes un nuevo plan para deudores de crĆ©ditos hipotecarios UVA, que establece una convergencia a lo largo de los prĆ³ximos 12 meses de las cuotas que permitirĆ” evitar un salto del 26% en el valor de cuota previsto a partir de febrero, a raĆz del congelamiento establecido en septiembre pasado.
El nuevo mecanismo de compensaciĆ³n prevĆ© que, en ningĆŗn caso, la cuota supere el 35 por ciento de los ingresos familiares y fue acordado este martes por el Banco Central de la RepĆŗblica Argentina (BCRA) y el Ministerio de Desarrollo Territorial y HĆ”bitat de la NaciĆ³n Argentina.
El objetivo del esquema, segĆŗn explicĆ³ el BCRA a travĆ©s de un comunicado, es "amortiguar el incremento" que deberĆan afrontar el prĆ³ximo mes los deudores hipotecarios UVA ya que la finalizaciĆ³n del congelamiento establecido a partir del mes de agosto del 2019 hubiera implicado un incremento del 26 por ciento en las cuotas.
"A fin de evitar un aumento tan pronunciado, se implementarĆ” un esquema de bonificaciĆ³n que distribuirĆ” en un lapso de 12 meses el alza que debĆa imputarse a partir del mes de febrero", explicĆ³ el BCRA.
A su vez, remarcĆ³ que habrĆ” "un esfuerzo compartido entre las entidades financieras y los deudores" y que "las entidades financieras aportarĆ”n un total de $1.411 millones durante el plazo de vigencia del mismo".
Los prĆ³ximos aumentos se aplicarĆ”n sobre el valor de las cuotas al mes de agosto de 2019 y serĆ”n en un principio, como mĆ”ximo, del 6% mensual para los que accedieron al congelamiento dispuesto por el gobierno de Mauricio Macri tras el resultado adverso registrado en las PASO.
A modo de ejemplo, el Banco Central seƱalĆ³ que una cuota de $24.300 en enero -encuadrada dentro de los crĆ©ditos mĆ”ximos- deberĆa pasar a $30.700 en febrero si se aplicara el 26% pendiente pero, con el mecanismo de convergencia, el monto a abonar serĆ” de $25.700 (+6%).
TambiĆ©n se decidiĆ³ que, en caso de que la cuota a pagar supere el 35% de los ingresos familiares acreditados por los deudores, las entidades financieras deberĆ”n establecer un esquema que atienda puntualmente estos casos.
A raĆz del congelamiento de las cuotas, debieron destinarse unos $690 millones desde setiembre 2019 hasta enero de 2020 para financiar la diferencia que se abona a los bancos utilizando los fondos del fideicomiso PROCREAR, un instrumento originalmente diseƱado para construir viviendas.
En diciembre, el Banco Central y la cartera de Desarrollo Territorial y HĆ”bitat, a cargo de MarĆa Eugenia Bielsa, acordaron extender hasta fines de enero el congelamiento de las cuotas que la gestiĆ³n del ex presidente Macri habĆa dispuesto tras la devaluaciĆ³n posterior a las PASO y la consecuente aceleraciĆ³n de la inflaciĆ³n.
La medida alcanzĆ³ al 90,5% de los 105 mil deudores hipotecarios UVA, correspondientes a prĆ©stamos de hasta 120 mil UVAS y para vivienda Ćŗnica, a quienes se les congelĆ³ la cuota en septiembre.
"Volvimos a postergar el aumento durante este mes. Estamos trabajando sobre la lĆ³gica del esfuerzo compartido para que la suba vuelva a tener un mecanismo de incremento sensato y no lo que estĆ” pasando hoy en dĆa", afirmĆ³ por entonces el presidente Alberto FernĆ”ndez.
El rĆ©gimen de crĆ©ditos ajustables por UVA comenzĆ³ a regir en abril de 2016, impulsado por el entonces presidente del Banco Central, Federico Sturzenegger, copiando el sistema implementado en Chile de ajustar los crĆ©ditos por la inflaciĆ³n.
Su atractivo pasaba por la facilidad de acceso y por su baja cuota inicial, similar a la de un alquiler: un prĆ©stamo a 15 aƱos de $1.500.000 (unos U$S 100.000 al tipo de cambio de ese entonces) en UVAs tenĆa una cuota de unos $8.000 mientras que, en un crĆ©dito hipotecario convencional por el mismo monto, la cuota llegaba a $20.000.
Sin embargo, al ser la UVA una unidad ajustable con el Ćndice de Precios al Consumidor, en pocos meses, tanto el valor de la cuota como la totalidad del monto adeudado creciĆ³ muy por arriba del incremento de los salarios, lo que obligĆ³ a las familias a refinanciar los crĆ©ditos a mayor plazo para poder pagarlos.
MarĆa Eugenia Bielsa, en declaraciones a la prensa formuladas el lunes, precisĆ³ que aunque la morosidad en los crĆ©ditos fue baja (0,6%), esto obedeciĆ³ a que los tomadores pusieron como prioridad pagar la cuota y se endeudaron con otros medios, como las tarjetas de crĆ©dito, o pidieran dinero a familiares o amigos.
"El otro argumento que afirmaba el gobierno anterior es que se capitalizaron. Y si bien es cierto que la vivienda es un bien que en el tiempo se mantiene relativamente estable, el que compra una vivienda Ćŗnica con un crĆ©dito UVA no estĆ” pensando en venderla", dijo Bielsa en declaraciones a PĆ”gina/12.
Los prĆ©stamos hipotecarios UVA son prĆ©stamos en pesos ajustables por el Coeficiente de EstabilizaciĆ³n de Referencia (CER) que refleja el Ćndice de precios al consumidor, y que estĆ” expresado en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA).
